¿Cómo cancelar un préstamo hipotecario?
Una vez devuelto el préstamo hipotecario, se denomina cancelación financiera, pero la hipoteca queda inscrita. Si quieres poner en venta el inmueble hipotecado, tendrás que formalizar la cancelación.
El procedimiento para cancelar un préstamo hipotecario es relativamente sencillo y si optas por hacerlo tú mismo, te ahorrarás el coste de delegar estos trámites en una agencia. Sin embargo, existen costos fijos asociados con esto, derivados de los honorarios de notario y registro, que es importante considerar.
Antes de firmar cualquier contrato de compraventa o documento de firma para la compra de vivienda, se debe comprobar que el propietario del inmueble ha formalizado la baja en el registro hipotecario para asegurarse de que está libre de cualquier gravamen. Si está considerando vender su casa, siga este procedimiento para saber cómo pagar la hipoteca:
- En primer lugar, deberás solicitar la baja en la entidad financiera donde firmaste la hipoteca para poder obtener lo que se denomina un certificado de deuda o saldo cero que justifique la devolución del préstamo.
- Debido a la constante reestructuración del sistema financiero, es posible que el banco que te dio el préstamo hipotecario ya no exista. En estos casos, debes informarte sobre el banco que lo absorbió y quién se encargará de aportar esta documentación.
- Si decides realizar los trámites necesarios para cancelar tú mismo la hipoteca, debes saber que el banco está legalmente obligado a facilitarte este documento. Un representante del banco debe presentarse ante el notario de su elección para firmar este documento, sin costo alguno para el cliente.
Una vez firmada la escritura de cancelación de la hipoteca, tendrás que acudir al notario para recuperar una copia autorizada de este documento.
El siguiente paso para cancelar la hipoteca es acudir a la Agencia Tributaria de tu Comunidad Autónoma y solicitar el documento de liquidación del impuesto sobre actos jurídicos documentados. Este trámite tampoco conlleva ningún coste, ya que la cancelación de hipotecas está exenta de este impuesto, pero es necesaria la presentación del documento de liquidación para acreditar la cancelación de la inscripción.
Por último, deberá presentar el acta de baja y el documento acreditativo de la liquidación del impuesto sobre escrituras públicas documentadas en el Registro de la Propiedad donde esté inscrito el inmueble y solicitar formalmente la baja de la inscripción hipotecaria.
¿Cuánto se tarda en cancelar una inscripción hipotecaria?
cancelación de registro
Una vez realizados todos los trámites anteriores, el Registrador se pondrá en contacto con usted para informarle que la cancelación de inscripción ya no es efectiva. ¿Cuánto tardaré en liquidar mi hipoteca? El proceso de alta de una carga de recogida en el registro puede llevar varias semanas, aunque suele tardar unos 15 días. Solo queda volver a la oficina de registro y recoger el documento de cancelación con una anotación que confirme que la hipoteca ha sido cancelada.
Además, si han transcurrido 20 años desde la finalización del plazo fijado en el acto, también se puede optar por la cancelación por prescripción. En este caso, el procedimiento se simplifica considerablemente porque el propietario puede solicitar la cancelación de la hipoteca directamente en el registro de la propiedad a partir del año 21. En este caso, bastará con presentar la correspondiente instancia solicitando la cancelación y, según el Registro Civil, la prueba de la liquidación fiscal de los actos jurídicos documentados.
¿Cuánto cuesta cancelar un préstamo hipotecario?
Como te hemos dicho antes, existen una serie de costes asociados a la baja de una inscripción hipotecaria, dependiendo de si te encargas tú mismo o contratas a un gestor profesional.
Si decide realizar personalmente los trámites de cancelación anteriores, sólo tendrá que pagar los gastos de notaría y registro. A modo orientativo, según la OCU, aplicando las tasas actuales, cancelar una hipoteca de 150.000 euros supondría unos gastos notariales de 55 euros, mientras que los gastos de registro rondarían los 43 euros. No obstante, es importante tener en cuenta que estas tasas se calculan sobre el importe total de tu préstamo hipotecario y varían según la comunidad autónoma donde esté registrado el inmueble.
Si prefieres confiar estos trámites a un gestor profesional, tendrás que añadir un coste adicional de 120 a 200 euros, según la agencia, además de los gastos anteriores. Otra opción es delegar las gestiones necesarias para la extinción del préstamo hipotecario en el banco con el que firmaste el préstamo, de nuevo por petición expresa del cliente. En este último caso, el coste de gestión podría llegar a los 500 euros.
Por otro lado, la amortización anticipada del préstamo hipotecario también puede suponer importantes costes adicionales si tienes que formalizar la cancelación de la inscripción por la venta de tu casa, dependiendo de si tu préstamo incluye, entre otros, gastos de amortización. o Comisión de compensación del riesgo de tipo de interés.
● ¿Qué gastos no tiene que pagar el cliente?
Al solicitar la cancelación de la inscripción de tu préstamo hipotecario, los servicios de las entidades bancarias no incluyen la emisión de un certificado de cancelación, la preparación de la documentación relativa al préstamo cancelado ni el desplazamiento del agente ante notario, ya que se trata de un obligación legal contenida en la ley hipotecaria.
Según esta normativa, los notarios no pueden cobrar honorarios por trámites como la búsqueda de información sobre el inmueble hipotecado, la obtención de certificados bancarios, datos registrales o faxes para comunicarse con el registro. Por su parte, los registradores no pueden incluir en sus tarifas conceptos tales como certificaciones telemáticas o avisos informativos.
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